El sector bancario de Argentina atraviesa una de sus crisis más profundas en años, con pérdidas que no se veían desde el inicio de la pandemia. La reciente política monetaria implementada por el gobierno de Javier Milei ha generado un clima de incertidumbre que ha afectado drásticamente a las entidades financieras del país.
En el tercer trimestre, los bancos privados reportaron resultados negativos significativos, impulsados por el aumento de la mora crediticia, que alcanzó niveles alarmantes, y por la subida de las tasas de interés a cifras de tres dígitos.
Una tormenta perfecta en el sector bancario
La situación financiera de los bancos se ha visto agravada por una política monetaria restrictiva, que ha llevado a las instituciones a adoptar medidas drásticas para proteger sus balances. Esto ha resultado en una disminución en la originación de préstamos y un aumento de las incobrabilidades.
Por ejemplo, el Grupo Financiero Galicia, el banco privado más grande del país, reportó pérdidas de $77.710 millones durante este periodo. Una situación similar se observó en Banco Supervielle, que también vio caer sus números en un contexto de estrictas regulaciones monetarias.
El aumento de la morosidad
La tasa de morosidad ha alcanzado niveles nunca antes vistos, con un promedio del 18.4% para los prestamistas no bancarios. En el caso de Naranja X, una de las subsidiarias de Grupo Financiero Galicia, los impagos aumentaron un 11% solo en septiembre. Esta tendencia refleja la creciente incapacidad de los hogares para hacer frente a las elevadas tasas de interés y a la inflación persistente que afecta al país.
El dilema de la recuperación económica
Con las recientes elecciones y la llegada de Javier Milei al poder, existe la esperanza de que se implementen reformas que puedan revitalizar el sector. Sin embargo, las expectativas se ven empañadas por una dura realidad: los costos de financiamiento se han disparado y la actividad económica sigue estancada.
El CEO de Banco Supervielle, Julio Patricio Supervielle, indicó que la política monetaria restrictiva ha generado una combinación tóxica que ha impactado de lleno en la capacidad de los bancos para operar de manera eficiente. Los márgenes se han comprimido y la demanda de crédito ha caído en picada, justo cuando más se necesita para estimular el crecimiento.
La presión sobre los préstamos y la calidad de los activos
La presión que enfrentan las entidades financieras se traduce en un endurecimiento de los criterios de aprobación de créditos. Esto ha llevado a que las instituciones utilicen métricas más estrictas para evaluar a los solicitantes, dejando a muchos potenciales prestatarios sin acceso a financiamiento.
Las proyecciones para el futuro son inciertas. Aunque se han observado ligeras mejoras desde la victoria de Milei, los requisitos de reservas siguen siendo altos y la economía en general aún no muestra signos claros de recuperación. Según Marcelo De Gruttola de Moody’s, la estabilización de los niveles de morosidad es un objetivo lejano, ya que siguen aumentando mes a mes.
Perspectivas a futuro
La situación actual de los bancos argentinos refleja las complicaciones que enfrenta el país en su conjunto. A medida que las tasas de interés se ajustan y las condiciones del mercado comienzan a normalizarse, el sector bancario espera una recuperación gradual. Sin embargo, el camino hacia la estabilidad será largo y requerirá políticas efectivas que apoyen tanto a los bancos como a los ciudadanos.
En el tercer trimestre, los bancos privados reportaron resultados negativos significativos, impulsados por el aumento de la mora crediticia, que alcanzó niveles alarmantes, y por la subida de las tasas de interés a cifras de tres dígitos.0
