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El auge de las fintechs en el sector financiero
Las fintechs, empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros digitales, están revolucionando el panorama del crédito en Brasil. Con la introducción del nuevo modelo de crédito consignado privado, estas empresas buscan desafiar el dominio de los grandes bancos, como Banco do Brasil y Bradesco.
Sin embargo, a pesar de su potencial, las fintechs enfrentan una serie de desafíos que podrían obstaculizar su éxito en este nuevo mercado.
Preocupaciones sobre la implementación del nuevo modelo
Una de las principales preocupaciones de las fintechs es la necesidad de un proceso de escrituração manual en la fase inicial del producto, conocido como MVP (Mínimo Producto Viable).
Este proceso depende de que los departamentos de recursos humanos de las empresas realicen la gestión adecuada, lo que podría generar retrasos y complicaciones. Sin una automatización adecuada, el riesgo de errores aumenta, lo que podría afectar las tasas de interés ofrecidas a los trabajadores.
La importancia de la automatización y la colaboración
Para que el nuevo modelo de crédito consignado tenga éxito, es crucial que se establezcan mecanismos automatizados que faciliten la gestión de la nómina y el repaso de los préstamos.
Las fintechs han propuesto al gobierno la creación de un flujo automatizado que centralice el proceso de repaso y cobro, así como la definición de protocolos para manejar casos de inadimplência (incumplimiento). Sin embargo, la falta de información compartida entre las instituciones financieras podría limitar la competencia y la oferta de tasas más atractivas para los trabajadores.
El papel del gobierno y la regulación en el proceso
El gobierno de Luiz Inácio Lula da Silva ha estado en contacto con las fintechs y los bancos para abordar estas preocupaciones. Se espera que la nueva medida provisional (MP) establezca obligaciones legales para la gestión del proceso de consignación, lo que podría ayudar a mitigar algunos de los riesgos identificados. Sin embargo, la implementación efectiva de estas regulaciones dependerá de la capacidad de las empresas para adaptarse rápidamente a los nuevos procedimientos.
Perspectivas futuras para el crédito consignado
A medida que el mercado evoluciona, las fintechs tienen la oportunidad de ofrecer productos más accesibles y competitivos. Con aproximadamente cuatro millones de créditos consignados privados disponibles para 42 millones de trabajadores, el potencial de crecimiento es significativo. Sin embargo, para capitalizar esta oportunidad, las fintechs deben superar los desafíos operativos y colaborar estrechamente con el gobierno y los bancos para garantizar un lanzamiento exitoso del nuevo modelo.
